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信用评级业：在广阔空间中蓬勃发展

中国·海南 www.hixypj.com 时间：2004-9-22 来源：金融时报




古城西安，夏秋之交。由于平均气温略高于往年，所以丝毫没有秋后夜凉如水的感觉。入夜的西安城仍然灯火通明，人流如织。9月8日至9日，近百位国内信用评级业界代表和专家学者聚集在这个历史悠久的文化名城，展望着中国信用评级业的发展前景，共商我国信用评级业的发展大计。　我国信用评级业的市场空间　　随着社会信用制度建设的完善，作为社会信用管理重要手段的信用评级业，在揭示和防范信用风险、降低交易成本、促进企业提高信誉、改善金融和经济运行环境等方面都有着十分重要的作用。2004年8月24日，国务院副总理黄菊在会见国际评级机构穆迪公司董事会主席兼首席执行官约翰·卢瑟福时指出，中国当前正在努力建设一个良好的社会信用环境，评级机构在其中的作用非常重要，发挥空间很大。高质量的评级机构既是资本市场发展的重要条件，也是金融监管的重要方面。　　中国人民银行西安分行行长敖惠诚对于信用评级的重要作用作了具体的阐述：“信用评级的结果，无论是对企业、投资者，还是商业银行、政府而言，都是相当重要的。从企业方面来说，可以使企业及时、全面了解竞争对手和合作伙伴的真实资信状况，降低企业的信息收集成本。同时，良好的信用等级可以提高企业的无形资产，高等级的信用是企业在市场经济中的通行证。从投资者方面来说，信用评级的结果，降低了投资者与企业之间的信息不对称，保护了投资者的利益。从银行方面来说，由于信用评级的公正性和全面性，其评级结果往往是银行决定是否授信，以及授信额度的必要条件。从政府方面来说，信用评级增强了企业信用信息的透明度，为政府部门实施监督管理、进行宏观调控提供了重要依据。” 　　正是由于对评级在信用体系建设中作用的不断认知，有关部门加大了对评级产品使用的力度。除了在各地人民银行分支机构指导下开展多年的贷款企业资信评估外，2003年5月，中国保监会规定保险公司可购买经认可的评级公司评级在AA级以上的企业债券；2004年6月，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行次级债券发行管理办法》，明确发行人要提供次级债券信用评级报告及跟踪评级安排的说明；2004年7月，中国银监会发布《商业银行授信工作尽职指引》，指出商业银行可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成对客户的信用等级评定。在此情况下，主动提出评级要求的情况也越来越多，如可转换公司债券在两年前未规定强制评级，而近期的发行企业则全部都进行评级；一些信托投资公司也主动申请对发行的信托产品进行评级。　　但是，有专家指出，我国信用结构的特点是以银行信贷为主，目前个人信用几乎100％和企业信用的80％来自商业银行。这种信用结构决定了目前信用评级的主要市场是信贷市场。信用评级是信贷征信工作的一项主要内容，在市场经济和金融市场日益发展、商业贷款日益扩大、借款企业成分日益多元化的情况下，为防范金融风险、维护金融稳定，发展和健全信用评级业是十分重要的。鹏元资信评估有限公司总经理刘思源介绍说，目前，从全国范围看，贷款企业资信评估正处于点上推进阶段。上海、深圳、福建、湖北、江苏、天津、宁波和沈阳等经济相对发达、市场化程度相对较高的地区，在人行当地分支机构和地方政府的支持下，商业银行与资信评估中介机构通力合作，对贷款企业，特别是贷款大户和多头贷款企业资信情况进行调查分析。这种资信评估已成为银行发放贷款的重要参考依据。　　这也是国际银行业经营和监管的成熟经验之一。新巴塞尔协议规定的风险资本的管理框架是我国银行业未来风险管理的发展方向，协议对信贷评级有明确的要求，即商业银行必须对每个债项和债务人进行评级，并根据评级结果确定风险资本的数量，评级可以是内部评级，也可以是外部评级。大公国际资信评估有限公司总裁关建中指出，虽然目前国有商业银行大都建立了一套较为严格的内部评级体系，但是部分贷款企业通过关联交易制造虚假信息、通过关联企业或关系单位间的互相担保进行贷款等方式，使发贷银行因不能及时、全面地掌握相关企业的信息而导致信贷风险叠加，资产质量下降。而且，由于银行业的多层次化，内部评级法并不适用所有的商业银行，比如中小商业银行受到业务量和投资数据库成本等因素的影响，自身很难建立符合新巴塞尔协议要求的内部评级体系，因而也不具备实行内部评级的条件，中小商业银行的风险管理就需要成熟发达的外部评级机构的支持。所以从我国银行业的实际出发，应选择内、外部评级相结合的道路，把中小商业银行和一些大银行的部分评级业务交给外部有实力的信用评级机构。　　金融市场是包含着货币市场和资本市场的，信贷评级只是货币市场信用管理的手段之一，其实，资本市场的发展更需要信用评级业的发展，因为资本市场是信用交易的重要场所。中国诚信信用管理有限公司董事长毛振华在与国际同业交流中深有感触，资产证券化信用评级等为直接融资服务的业务品种在国外已



原作者：陈建新	来源：金融时报	共有6618位读者阅读过此文

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