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权威信用中介机构通向社会诚信大厦的阶梯

中国·海南 www.hixypj.com 时间：2004-7-13 来源：中国工业报




"全联"是美国最大的消费者信用评估机构，日均出售个人信用报告100多万份，年销售额超过150亿美元。"全联"因为其巨大的权威性和影响力，几乎成了信用中介机构的代名词。　　信用中介机构，是诚信体系建设的重要主体之一，如果没有权威的信用中介机构和成熟的信用服务产业，社会诚信体系将成为空中楼阁。　　目前，我国的信用服务业还相当薄弱，尚处于起步阶段。据统计，2002年全行业营业额仅1.2亿多元人民币，其中香港地区占了4700万元，各类（准）信用中介机构只有寥寥数十家。做大信用服务业，打造中国的"全联"可谓迫在眉睫。　　市场呼唤权威信用中介机构　　作为现代服务业的重要组成部分，信用服务业在美国走过了160多年的发展史，形成了三类信用中介机构：面向资本市场的穆迪、标准普尔、菲奇，主要对国家、银行、证券公司、基金、债券、上市公司进行信用评级；面向商业市场的邓白氏，主要对各类大中企业进行信用调查评级；面向消费市场的全联、益百利等公司，主要从事消费者的信用调查和评估。这些独立的中介机构每年的营业额高达数百亿美元。　　据国际清算银行统计，在世界上所有参加信用评级的银行和公司中，穆迪涵盖了80%的银行和78%的公司，标准普尔涵盖了37%的银行和66%的公司，菲奇涵盖了27%的银行和8%的公司。而邓白氏的企业客户多达6500万家，由其创制的、用于识别企业信用信息的"邓氏编码"，得到全球50多家贸易协会和组织机构的认可和推荐，其中包括联合国、欧盟、国际标准组织、美国联邦政府等。　　根据国际惯例，一个国家或一个企业若要到国际市场融资，必须经两家以上世界权威的信用评估机构评定信用级别，信用等级的高低决定了融资成本和融资数量。中国加入WTO后，金融市场、信用服务业逐步对外开放，诸如标准普尔、邓白氏等世界权威的信用中介机构开始把触角伸向潜力巨大的中国市场。与此同时，越来越多的中国企业要到国际市场融资，必须花费巨资请海外信用中介机构进行信用评级。譬如，2002年，上海宝钢集团为了在国际资本市场发行债券，花了200万美元，邀请标准普尔等公司为其进行企业信用评级。　　上海市信息委秘书长周卫东说，个人、企业、银行、政府的信用，如同"健康报告"，如果被外国征信中介机构大量掌握，将对我国的国家安全和经济安全构成威胁。因此，中国要抓紧培育自己的品牌化、国际化的信用中介机构，掌握市场竞争的主动权。　　我国首家征信企业应运而生　　1999年8月，上海市社会诚信体系起步建设，就成立了专门从事征信业务的中介机构-上海资信有限公司，以此为依托，建立了一个融个人征信和企业征信两个数据库系统于一体的信用记录平台。目前，该平台已采集了370万个市民的信用信息和60万户企业的信用信息，这是目前全国惟一的信用信息数据库。　　上海市信息委主任范希平说，政府不是信用的评判者，而是信用的使用者和被评判者。要构筑完善的社会诚信体系，必须培育具有独立性、中立性、公正性和公信力的第三方信用中介机构，构筑信用服务产业链，使信用信息的采集、加工和使用步入市场化、法制化、国际化的良性轨道。　　在培育信用中介机构、构筑信用服务体系方面，上海的总体思路是"完善法规、特许经营、商业运作、专业服务"。具体措施有：一是在市场准入上，对从事个人征信的企业、采集基准信息的上游企业从严，对开展企业征信的企业、做增值服务的下游企业从宽，以加快形成包括信用征信、信用评估、信用担保、信用管理咨询、商账催收等在内的信用服务产业链。目前，上海从事个人征信和基准信用信息采集的企业只有上海资信有限公司一家，而从事企业征信、做增值服务的下游企业有10多家。二是为防止信用中介机构的信用缺失，由上海市社会诚信体系建设联席会议办公室、上海市信息委加强行业监管。三是建立仲裁机制，处理客户投诉和业务纠纷。四是对征信机构给予扶持，如提供工商、税务等政务信息资源，倡导政府、企业和个人使用信用报告。　　据上海资信有限公司总经理陈志国介绍，上海联合征信系统的建设，既参照国际惯例，又结合上海市情，形成了自己的特点：　　区别个人征信和企业征信，采用不同的信用信息采集方式。个人信用信息的采集，强调个人授权，采用入库明示、消费者自愿提供的被动采集方式，即只有在消费者发生信贷行为时，才跟踪其信用轨迹。而企业信用信息的采集，通过银行、行业协会以及工商、海关、税务等政府管理部门，采用一次性面上采集，但严格其访问权限，进行分级披露。　　充分考虑社会平衡和风险控制，规范征信行为和信息披露，保护个人隐私和商业秘密，把握好三个度：一是记录要全面、披露要慎重，只将与当事人信用有关的记录（不包括收入、资产、病史、性取向、宗教信仰等），经过加工处理进入信用报告，有序向社会披露。二是征信要严格、隐私要保护，对涉及个人隐私和商业秘密的记录，不准公开披露。三是惩戒要有力、操作要规范，采用告知承诺等国际通行做法



原作者：吴复民叶国标季明	来源：中国工业报	共有9753位读者阅读过此文

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